カードローン絶対通る方法はある？審査の仕組みを徹底解説

「カードローン絶対通る」と検索している方の多くは、すぐにでもお金を借りたい事情を抱えていることでしょう。

中には「審査なし」や「即日融資」「誰でも借りられる」といった甘い宣伝文句に期待してしまう人もいるかもしれません。

しかし、そうした言葉の裏には大きなリスクが潜んでいることもあります。

本記事では、カードローンにまつわる正しい知識をお伝えしながら、「絶対通る」という言葉の真偽や安全に借入れするための注意点について解説していきます。

焦らず、安心して使える選択肢を一緒に考えていきましょう。

 カードローン絶対通るは本当か？

絶対通るカードローンは存在する？

カードローンを借りたいとき、「必ず審査に通る方法はないかな？」と考える人は多いですよね。

でも、残念ながら「どんな人でも100％通るカードローン」というのは存在しません。

なぜなら、日本には「貸金業法」という法律があり、お金を貸す会社（貸金業者）は、必ずお金を借りる人の「返済できる力」をチェックするルールがあるからです。

このチェックを「審査」と呼びます。

審査の目的は、借りたお金がちゃんと返せるかどうかを確認すること。

例えば、過去にお金の返済が遅れたことがある人や、すでにたくさんのお金を借りている人は、審査に通りにくくなります。

これは、貸す側が「お金を貸しても返ってこないかもしれない」というリスクを減らすためなんです。

だから、「誰でもOK！」というカードローンは、法律的にも仕組み的にもありえないんです。

ただし、審査の厳しさは会社によって少し違います。

たとえば、銀行や消費者金融など、貸す側の会社によってチェックするポイントが異なることがあります。

それでも、「絶対通る」という言葉を信じすぎると、危ない業者に騙されることがあるので気をつけましょう。

 

審査なしは違法な闇金の可能性

インターネットや広告で、「審査なしでOK！」「誰でもすぐ借りられる！」という甘い言葉を見かけることがあります。

でも、こういう言葉を使う会社は、ほとんどが「闇金」という違法な業者である可能性が高いです。

貸金業法では、お金を貸す前に、借りる人の返済能力をチェックすることが絶対に必要とされています。

だから、「審査なしでお金を貸します」という業者は、法律を守っていないということ。

闇金は、ものすごく高い利息（お金を借りるための手数料）を請求したり、怖い取り立てをしたりして、借りた人を困らせることがあります。

たとえば、闇金に借りると、最初は少額でも、利息がどんどん増えて返せなくなったり、嫌がらせを受けたりする危険があります。

だから、「審査なし」という言葉に惹かれても、絶対に申し込まないでください。

安全にお金を借りたいなら、ちゃんと審査をする正規の会社を選ぶことが大切です。

 

貸金業法と審査の必要性

貸金業法は、お金を借りる人とお金を貸す会社、両方を守るための法律です。

この法律では、貸金業者が借りる人の「返済できる力」をチェックすることを義務づけています。

これは、借りすぎて返せなくなってしまう人を減らすためのルールなんです。

また、貸金業法には「総量規制」というルールもあります。

これは、消費者金融などから借りられるお金の金額が、年収の3分の1までと決まっているものです。

たとえば、年収が300万円の人は、消費者金融から最大100万円までしか借りられません。

ただし、このルールは銀行のカードローンには適用されません。

銀行は別の法律で管理されているので、借りられる金額が違う場合があります。

審査では、年収や仕事の状況（正社員かアルバイトか、勤続年数はどれくらいか）、他の借金の有無などをチェックします。

これによって、「この人なら無理なく返せる」という金額を決められるんです。

審査はちょっと面倒に感じるかもしれませんが、借りる人も貸す人も安心できるようにするための大事なステップなんですよ。

 

誇大広告に騙されないために

カードローンの広告で、「審査が超簡単！」「誰でも借りられる！」「絶対通る！」みたいな言葉を見ることがあります。

でも、こういう言葉は「誇大広告」と呼ばれ、貸金業法で禁止されています。

誇大広告とは、実際よりも良さそうに見せる、嘘っぽい広告のことです。

正規の銀行や消費者金融は、法律を守るので、こんな派手な言葉を使いません。

もしこういう広告を見たら、「この会社、怪しいかも？」と疑ってみてください。

実際に、誇大広告に騙されて申し込んだら、ものすごく高い利息を請求されたり、怖い目にあったりする人もいます。

安全にお金を借りたいなら、広告をすぐ信じず、ちゃんと調べることが大事。

たとえば、金融庁のウェブサイトで、その会社が正規の業者かどうかチェックできますよ。

 

正規業者か確認する方法

「この会社、信頼できる？」と心配になったら、以下のポイントをチェックしてみましょう。

これらのポイントをチェックすれば、危ない業者を避けられる確率がぐっと上がります。

もし不安なら、申し込む前に家族や信頼できる人に相談するのも良いアイデアですよ。

 

カードローン絶対通るための対策

審査に通りやすい条件とは？

カードローンを申し込むとき、「審査に通りやすくなる方法はないかな？」と思う人は多いですよね。

審査に通りやすくするためには、いくつかのポイントがあります。

その中でも特に大切なのが、「安定した収入があること」です。

日本には「貸金業法」という法律があり、お金を貸す会社（銀行や消費者金融など）は、借りる人がちゃんと返せるかどうかをチェックしなければいけません。

このチェックを「審査」と呼びます。

「安定した収入」とは、毎月決まったお金が入ってくる状態のこと。

たとえば、正社員で長く同じ会社で働いている人は、収入が安定していると見なされ、審査で有利になります。

でも、アルバイトやパートでも、毎月ちゃんと収入があれば審査に通る可能性はあります。

ただし、働き始めてすぐだと「収入が不安定かも」と思われることがあるので、勤続年数が長い方が有利です。

もう一つ大事なのは、すでに借りているお金（他のローンやクレジットカードの借金）が少ないこと。

借金が多いと、「この人は返済が大変かも」と貸す側が心配するからです。

だから、審査に通りやすくするには、まず他の借金をできるだけ減らしたり、収入を安定させる努力をすることが大切です。

 

信用情報とその重要性を知る

カードローンの審査では、「信用情報」というデータがとても重要です。

信用情報には、あなたがこれまでクレジットカードやローンを使った履歴が記録されています。

たとえば、「ちゃんと返済したか」「遅れたことはないか」「いくら借りているか」といった情報です。

銀行や消費者金融は、この情報を見て、「この人にお金を貸しても大丈夫かな？」と判断します。

もし、過去に返済が遅れたり、ローンの支払いができなくなって「債務整理」や「自己破産」をしたことがある場合、その情報が信用情報に記録されます。

この状態を、よく「ブラックリストに載る」と言うけど、実は「ブラックリスト」というリストがあるわけじゃありません。

ただ、信用情報に「事故情報」として記録され、審査に通りにくくなるんです。

逆に、いつも返済を遅れずに払っている人は、信用情報が「良い状態」になり、審査でプラスになります。

カードローンを申し込む前に、自分の信用情報がどんな状態か知りたい場合は、信用情報機関（CICやJICCなど）に「情報開示」をお願いできます。

これで、審査に通りにくい原因がないかチェックできるので、やってみる価値がありますよ！

 

申込みブラックを避けるには

「申込みブラック」とは、短い期間に何社ものカードローンに申し込んでしまうと、審査に通りにくくなる状態のこと。

信用情報には、あなたがどの会社に申し込んだかが記録され、この情報は約6ヶ月間残ります。

たくさん申し込むと、貸す側は「この人、お金にすごく困ってるのかな？」と心配して、審査を厳しくするんです。

申込みブラックを避けるには、カードローンの申し込みを慎重にすることが大切。

たとえば、1社に申し込んで審査に落ちたら、すぐに別の会社に申し込むのではなく、ちょっと時間を空けましょう。

できれば、1社ずつ、1ヶ月くらい間隔を空けて申し込むのが安全です。

もし審査に落ちてしまったら、「なぜ落ちたのか」を考えるのも大事。

たとえば、借金が多すぎる、収入が不安定、などの理由があるかもしれません。

その原因を改善してから申し込むと、通りやすくなる可能性がアップします。

 

少額申込みで審査通過率アップ

カードローンの審査を少しでも通りやすくする方法の一つは、最初に「少額」を借りる申し込みをすること。

たとえば、50万円借りたいと思っても、まずは10万円や20万円といった小さい金額で申し込む方が、審査に通りやすい傾向があります。

なぜなら、金額が大きいと「返せなかったらどうしよう」と貸す側が慎重になるからです。

少額で申し込むと、もう一つ良いことがあります。

それは、収入を証明する書類（給料明細や源泉徴収票など）が不要な場合があること。

多くの消費者金融では、50万円以下の借入なら書類なしでOKなことが多いです（ただし、会社によってルールは違います）。

銀行の場合は、少額でも書類が必要なこともあるので、事前に確認してください。

少額で借りて、ちゃんと返済を続けると、「この人は信頼できる！」と貸す側に思ってもらえます。

そうすると、将来もっと大きな金額を借りたいときに、審査が通りやすくなることもありますよ。

 

再申込みのベストなタイミング

カードローンの審査に落ちてしまったら、「次はいつ申し込めばいいの？」と悩みますよね。

審査に落ちた後、すぐに別の会社に申し込むのはおすすめしません。

なぜなら、信用情報に申し込みの履歴が約6ヶ月残るから。

短期間に何度も申し込むと、「申込みブラック」になって、ますます審査に通りにくくなります。

だから、再申し込みは、前回の申し込みから6ヶ月以上空けるのがベスト。

その間に、審査に通りにくかった原因を改善しましょう。

たとえば、収入を増やすために仕事を頑張ったり、別の借金を減らしたりするといいですね。

もし、「自分の信用情報に問題があるかも？」と思うなら、信用情報機関に「情報開示」をお願いして、どんな記録があるか確認できます。

これで、たとえば過去の延滞や事故情報が残っていないかチェックできるので、審査に落ちた理由がわかりやすくなります。

原因がわかれば、次にどうすればいいかも見えてきますよ。

 

審査通過と資金調達の選択肢

即日融資可能なカードローン

「お金が今すぐ必要！」というとき、即日融資（その日のうちにお金を借りられるサービス）があるカードローンはとても便利です。

特に、大手の消費者金融（例：アイフル、プロミス、アコム、SMBCモビットなど）は、最短で申し込んだその日に融資を受けられるサービスを提供しています。

でも、「即日」と書いてあっても、必ずその日に借りられるとは限りません。

いくつかのポイントを押さえることが大事です。

まず、申し込みのタイミングが超重要！平日の朝やお昼頃に申し込むと、審査や手続きがスムーズに進みやすく、当日中に借りられる可能性が高まります。

たとえば、夕方や夜遅くに申し込むと、審査が翌日に持ち越されることもあるんです。

また、土日や祝日は、銀行や一部の消費者金融では審査がお休みの場合がありますが、大手の消費者金融なら土日でも対応してくれるところもあるので、事前に確認してください。

ただし、銀行カードローンは即日融資が難しいことが多いです。

銀行は審査に時間がかかるので、急いでいるなら消費者金融を選ぶのがおすすめ。

申し込みのときは、書類（身分証明書など）をちゃんと準備して、ミスなく入力すると、審査が早く進みますよ！

 

小口融資に強い金融機関とは

「ちょっとだけお金が必要」という場合、少額融資（10万円以下など）に強い会社を選ぶと、審査に通りやすくなることがあります。

大手の消費者金融は、1,000円単位で借りられることが多く、少額の借入に柔軟に対応してくれます。

たとえば、5万円や10万円だけ借りたい、というニーズにピッタリです。

少額融資の良いところは、収入を証明する書類（給料明細や源泉徴収票など）が不要な場合が多いこと。

消費者金融では、50万円以下の借入なら書類なしでOKなことが多いです（ただし、会社や銀行だと必要な場合もあるので確認してください）。

また、アルバイトやパートでも、毎月決まった収入があれば審査に通る可能性があります。

初めてカードローンを使うなら、少額から始めるのがおすすめ。

ちゃんと返済を続けると、「この人は信頼できる！」と金融機関に思ってもらえて、将来もっと借りるときに有利になることもありますよ。

 

在籍確認をスムーズに通すコツ

カードローンの審査では、ほとんどの場合「在籍確認」という手続きがあります。

これは、あなたが申し込みで書いた職場で本当に働いているかをチェックするために、金融機関があなたの会社に電話をかけるものです。

「え、会社にバレるの？」と心配になるかもしれませんが、大丈夫！金融機関は「〇〇カードローンです」なんて言わず、担当者の個人名で電話をかけるので、カードローンのことがバレる心配はほぼありません。

在籍確認をスムーズにするコツは、申し込みのときに「会社に電話がつながりやすい時間」を伝えること。

たとえば、「平日の午前中なら誰かいます」と指定すると、電話がスムーズにつながります。

もし、会社に電話がかかるのがどうしても嫌なら、給与明細や健康保険証などの書類で代わりに確認してくれる消費者金融もあるので、申し込む前に「電話以外の方法はある？」と聞いてみてください。

他社カードローンを検討する

ある会社のカードローン審査に落ちてしまっても、別の会社なら通る可能性はあります。

なぜなら、銀行や消費者金融ごとに審査の基準が違うから。

たとえば、大手の消費者金融（アコムやプロミスなど）は比較的審査がスピーディで柔軟なことが多いですが、中小の消費者金融や銀行だとまた違った基準でチェックします。

ただし、銀行カードローンは金利が低め（お金を借りるための手数料が安い）な一方、審査が厳しいことが多いです。

もし急いでいたり、信用情報に少し不安があるなら、消費者金融の方が借りやすいかもしれません。

他の会社を検討するときは、ウェブサイトにある「お借入診断」や「〇秒診断」を試してみるのがおすすめ。

これは、簡単な質問に答えるだけで「借りられそうか」を教えてくれるツールです。

ただし、これはあくまで目安なので、実際に申し込んでみないと本当の結果はわかりません。

申し込みは1社ずつ、時間を空けて慎重にやってくださいね。

 

クレカのキャッシング枠も活用可

カードローン以外でお金を借りる方法として、クレジットカードの「キャッシング枠」を使う手もあります。

クレジットカードには、買い物に使う「ショッピング枠」と、ATMで現金を借りられる「キャッシング枠」がついていることがあります。

すでにキャッシング枠があるなら、新たな審査なしで、すぐにお金を引き出せるので便利です。

ただし、キャッシングの金利はカードローンより高め（年利15～18％くらいが一般的）なので、借りすぎには注意！返済計画をしっかり立てて、早く返すのが大事です。

また、キャッシングを使っても、ちゃんと返済していれば、将来のローン審査に大きな悪影響はないので安心してください。

ただし、返済が遅れると信用情報に傷がつくので、気をつけてくださいね。

 

公的融資制度という選択肢も

カードローンの審査に通らない場合や、もっと安全にお金を借りたいなら、「公的融資制度」を検討するのも良いアイデアです。

たとえば、自治体が提供する「生活福祉資金貸付制度」は、生活に困っている人向けに低金利でお金を貸してくれる制度です。

ほかにも、特定の目的（教育費や医療費など）で使える融資が地方自治体や国の機関にある場合があります。

公的融資の良いところは、金利がとても低いことと、返済期間が長めに設定されていること。

でも、審査や手続きに時間がかかる（数週間～数ヶ月）ので、「今すぐ必要！」という場合には向いていません。

また、収入や住んでいる場所などの条件があるので、詳しくは市区町村の窓口やウェブサイトで確認してください。

 

賢い借り入れと返済の心構え

カードローンを使うとき、一番大事なのは「借りたお金をちゃんと返せるか」を考えること。

借りすぎると、毎月の返済が大変になって、生活が苦しくなることもあります。

審査に通ることより、「自分にとって無理のない金額」を借りることが大切です。

借りた後は、返済の期日を守って、遅れないように気をつけましょう。

もし返済が遅れると、信用情報に悪い記録が残り、将来お金を借りたりクレジットカードを作ったりするときに困ることがあります。

もし「返済がキツイな」と感じたら、すぐに借りた会社に相談してください。

たとえば、返済のスケジュールを調整したり、一時的に支払いを待ってくれる場合もあります。

カードローンは上手に使えば便利なツールなので、計画的に借りて、賢く返していきましょう！

 

総括：「カードローン絶対通る」は本当なのか？安全な借入ポイント

✅「カードローン絶対通る」という広告は法律上ありえない

✅審査なしで貸す業者は違法な闇金である可能性が高い

✅貸金業法により、返済能力の審査は必須とされている

✅銀行と消費者金融では審査基準が異なる

✅誇大広告（例：絶対通る、誰でもOK）は法律で禁止されている

✅正規の貸金業者は登録番号があり金融庁で確認できる

✅金利が法律の上限を超えている場合は闇金の可能性がある

✅安定した収入があることが審査通過の重要なポイント

✅他の借入が少ないほど審査に通りやすくなる

✅信用情報に延滞や事故があると審査に不利となる

✅短期間で複数社に申し込むと申込みブラックになる

✅少額から申し込むと審査通過率が上がる傾向がある

✅即日融資には平日昼間の申し込みが有利

✅在籍確認は個人名で行われカードローンとは明かされない

✅公的融資制度は低金利で安全だが時間がかかる

カードローンを利用する際は、「カードローン絶対通る」などの甘い言葉に惑わされず、正しい情報をもとに冷静に判断することが大切です。

審査なしでお金を貸す業者は違法である可能性が高く、後々大きなトラブルに発展するリスクがあります。

まずは自分の収入や信用情報を見直し、無理のない範囲での借り入れを心がけましょう。

もし不安がある場合は、金融庁のサイトや信頼できる窓口に相談してみるのもおすすめです。

安全な借入のために、正しい知識と慎重な行動を忘れずにいきたいですね。