アイフルおまとめローン審査について情報を探している方に向けて、本記事では審査の流れや通過のポイントをわかりやすく解説します。
おまとめローンは複数の借金を一本化する便利な仕組みですが、「審査が甘い」と思って安易に申し込むと、審査落ちにつながることもあります。
実際には審査厳しいとされ、信用情報や提出書類の内容、返済能力が細かくチェックされます。
また、通常は年収の3分の1を超える借入が制限される総量規制の例外となるため、高額の借り換えも可能です。
この記事では、アイフルおまとめローン審査に通過するために必要な準備や注意点を丁寧に紹介していきます。
記事のポイント
🔴アイフルおまとめローンの仕組みと利用方法
🔴審査に必要な書類や準備内容
🔴審査基準と落ちる可能性のある要因
🔴総量規制の例外としての特徴と注意点
アイフルおまとめローン審査の流れとは
おまとめローンの基本的な仕組み
おまとめローンとは、複数の会社から借りているお金を一つにまとめるための特別なローンです。
これによって、返済する先が一つになり、返済の管理が楽になることがあります。
アイフルのおまとめローンも同じで、他の会社からの借金をアイフルがまとめて返済してくれる商品です。
このローンは返済だけに使うもので、普通のカードローンのように何度もお金を借りることはできません。
申し込みが承認されると、アイフルからお金を受け取り、そのお金で他の会社の借金を返し、その後はアイフルだけに返済していきます。
場合によっては金利が低くなり、月々の返済額が減ることもありますが、返済期間が長くなると支払う利息の総額が増える可能性もあるので注意が必要です。
計画的に返済することが大切です。
通常のカードローンとの違い
アイフルのおまとめローンと普通のカードローンにはいくつか違いがあります。
まず、使い道が違います。
普通のカードローンは、決められた金額の範囲内で自由にお金を使えますが、おまとめローンは他の会社の借金を返すためだけに使います。
また、普通のカードローンでは追加でお金を借りることができますが、おまとめローンでは追加の借入はできません。
さらに、金利にも違いがあります。
おまとめローンの金利は3.0%から17.5%の範囲で、普通のカードローンも3.0%から18.0%の範囲です。
おまとめローンの方が金利が少し低くなる場合があります。
返済の方法も異なり、おまとめローンは毎月同じ金額を返す「元利定額返済方式」が基本ですが、普通のカードローンは借入残高に応じて返済額が変わる「残高スライド方式」がよく使われます。
これらの違いから、おまとめローンは借金を計画的に返すのに適した商品といえます。
アイフルの2つのおまとめ商品
アイフルには「おまとめMAX」と「かりかえMAX」という2つの商品があります。
「おまとめMAX」は、過去または現在アイフルを利用したことがある人向けで、「かりかえMAX」はアイフルを初めて利用する人向けです。
どちらも金利は年3.0%から17.5%で、借りられる金額は1万円から800万円です。
担保や保証人は基本的に必要ありませんが、特別な場合に求められることもあります。
銀行のカードローンやクレジットカードのリボ払いもまとめることができるので、幅広い借金を一つにできます。
申し込みはインターネットで24時間365日いつでもでき、口座振替を登録して特定の金融機関で取引確認が済めば、カードや郵送物なしで手続きが完了する便利な仕組みもあります。
これにより、手続きが簡単でプライバシーも守られます。
審査に必要な書類と準備
アイフルのおまとめローンに申し込むには、いくつかの書類を用意する必要があります。
まず、本人確認のために運転免許証やパスポート、マイナンバーカード（顔写真付き）などの公的な身分証明書が必要です。
これらが用意できない場合、健康保険証や住民票に公共料金の領収書を組み合わせることで本人確認ができます。
次に、収入を証明するために、源泉徴収票や直近2ヶ月分の給与明細書、確定申告書などを提出します。
さらに、他の会社からの借金の状況を証明するために、借入の契約書や利用明細書が必要になる場合があります。
これらの書類を事前に準備しておくと、審査がスムーズに進みやすくなります。
書類に間違いがあると審査に時間がかかるので、提出前にしっかり確認することが大切です。
契約から借入までの流れ
アイフルのおまとめローンの申し込みから借入までの流れは、いくつかのステップがあります。
申し込みは、インターネット、電話、店舗窓口からできますが、インターネットが一番簡単です。
専用ページから申し込むか、通常の申し込み後にコールセンターにおまとめローンを希望すると伝えます。
申し込みが終わると、まず仮審査が行われ、問題がなければ信用情報や借入状況の詳しい確認に進みます。
その後、必要書類を提出して本審査が行われます。
本審査では、申告内容のチェックや、勤務先に書類で在籍確認が行われますが、場合によっては申込者の同意を得て電話連絡が行われることもあります。
審査に通ると、WEB、アプリ、無人店舗、郵送の中から契約方法を選べます。
契約が完了すると、アイフルが直接他の会社に借金を返済するので、申込者にお金が直接渡ることはありません。
この仕組みにより、確実に借金がまとめられます。
アイフルおまとめローン審査の基準と通過条件
審査が甘いと思われがちな理由
アイフルのおまとめローンの審査は、簡単だと誤解されることがありますが、実際にはしっかりとした審査が行われます。
お金を貸す会社は、法律に基づいて、借りる人がちゃんと返せるかどうかを調べる義務があります。
そのため、おまとめローンも簡単には通らない仕組みになっています。
おまとめローンは借入金額が高くなることが多いので、普通のカードローンより審査が厳しくなる場合があります。
消費者金融は銀行に比べて少し柔軟に審査を行うことがありますが、それでも収入や借金の状況を詳しくチェックします。
審査に通るかどうかは、申込者の収入の安定性や過去の借金の返済状況に大きく影響されます。
安定した収入があり、借金の管理ができている人は通りやすくなります。
返済能力と年収の関係性
アイフルのおまとめローンの審査では、年収の金額だけでなく、収入が安定しているかどうかがとても大切です。
おまとめローンは大きな金額を長期間返すことが多いので、ずっと安定してお金を稼げるかが重視されます。
たとえば、年収が高くても仕事が不安定だと、返済が難しいと判断されることがあります。
逆に、年収がそれほど高くなくても、長く同じ仕事を続けていて毎月決まった収入があれば、審査で有利になることがあります。
また、借りたい金額が年収に比べて多すぎると、返済が難しいと判断され、審査に通らない可能性があります。
おまとめローンは年収の3分の1を超える借入も可能ですが、返済できる金額には限度があるので、現実的な金額を申し込むことが大切です。
勤続年数や勤務先が与える影響
アイフルのおまとめローンの審査では、どれくらい長く今の職場で働いているかや、どんな職場で働いているかも重要なポイントです。
これらは収入が安定しているかを判断するための情報です。
たとえば、長い期間同じ職場で働いている人は、仕事を失う可能性が低いと見なされ、審査で有利になることがあります。
目安として、1～2年以上同じ職場で働いていると安定していると評価されやすいです。
また、公務員や大きな会社の正社員など、安定した仕事に就いている人は、審査で良い印象を与える可能性があります。
逆に、転職したばかりで勤続期間が短い場合や、アルバイトや契約社員だと、収入の安定性が低いと判断されることがあります。
このように、仕事の安定性は審査に大きく影響します。
信用情報と過去の遅延履歴
信用情報は、アイフルのおまとめローンの審査でとても重要な情報です。
信用情報には、過去の借金の履歴、返済の遅れ、現在の借金の金額などが記録されています。
この情報は、信用情報機関（CICやJICCなど）から確認され、返済能力を判断するのに使われます。
たとえば、過去に返済が長期間遅れたり、滞納したりした記録があると、審査に通りにくくなります。
また、債務整理や自己破産などの大きな問題がある場合も、審査に影響します。
これらの記録は通常5～7年、場合によっては10年残ることがあります。
信用情報に問題があると審査が厳しくなるため、普段から借金をきちんと返すことが審査通過の鍵となります。
借入件数・金額が審査に与える影響
アイフルのおまとめローンの審査では、他の会社から借りている借金の件数や金額も大切な判断材料です。
おまとめローンは複数の借金を一つにするためのものですが、借金の件数が多すぎる（たとえば4件以上）場合や金額が大きすぎる場合は、返済が難しいと判断されることがあります。
これは、借金の管理が難しくなったり、返済が滞るリスクがあると考えられるからです。
借金の総額が年収の半分を超えると、審査が厳しくなる傾向があります。
そのため、申し込む前に借金を一部返済して件数や金額を減らしておくと、審査に通りやすくなる可能性があります。
借金の状況を整理しておくことが、審査をスムーズに進めるコツです。
総量規制の例外となる理由
アイフルのおまとめローンは、通常の借金ルールである「総量規制」の例外となる特別な商品です。
総量規制とは、年収の3分の1以上の借金を制限する法律ですが、おまとめローンは借りる人の返済負担を軽くするために作られたローンなので、このルールが適用されません。
そのため、年収の3分の1を超える借金があっても、おまとめローンの申し込みが可能です。
ただし、これは自動的に審査に通るという意味ではありません。
貸してもらえる金額は、現在の借金の総額が上限で、返済能力に応じて決められます。
たとえば、収入や借金の状況を総合的に見て、返せる金額が決まります。
この仕組みにより、借金が多い人でも計画的に返済できる可能性があります。
アイフルおまとめローン審査に落ちないための対策
申し込み前に確認すべきこと
おまとめローンを申し込む前に、いくつか確認すべき大切なことがあります。
まず、申し込みの情報が本当かどうかをしっかり確認しましょう。
嘘の情報（たとえば、収入や借金の金額を偽ること）があると、審査に落ちるだけでなく、信用情報に問題として記録され、将来他のローンを借りるのが難しくなることがあります。
次に、現在の借金の状況を正確に把握することが重要です。
どの会社からいくら借りているのか、契約内容をリストにまとめておきましょう。
これで、必要な書類の準備もスムーズになります。
また、過去に返済の遅れや大きな問題（金融事故）がないかを確認するために、信用情報機関に自分の記録を問い合わせると安心です。
この準備をすることで、審査に自信を持って臨めます。
信用情報を事前にチェックする方法
信用情報を確認することは、審査に通りやすくするためにとても有効です。
信用情報には、今借りているお金、過去の返済の記録、遅れや問題の履歴などが含まれています。
この情報は審査で重要な役割を果たします。
信用情報は、CICやJICC、KSCといった信用情報機関に問い合わせることで確認できます。
たとえば、インターネットや郵送で開示請求をすると、自分の記録を見ることができます。
もし、返済の遅れや債務整理、自己破産などの記録がある場合、審査に影響するので、申し込むタイミングを慎重に決めましょう。
遅延の記録は通常5年、自己破産はCICやJICCで5～7年、KSCで10年残ることがあります。
信用情報に不安がある人は、事前に確認して対策を立てると安心です。
借入件数を減らすための工夫
審査では、借金の件数が多すぎると不利になることがあります。
そのため、申し込む前に借金の件数を減らす努力をしましょう。
たとえば、カードローンの残高が少ないものや、金利が高いものを優先して完済すると、借金の件数が減り、審査で良い印象を与えられます。
また、使っていないローンの契約は解約しておくと、借金の管理がしっかりしていると見なされることがあります。
ただし、解約するときは、完済済みであることを確認し、信用情報に正しく反映されるように注意が必要です。
借金の件数を減らすことは、審査に通りやすくするだけでなく、将来の返済計画を立てやすくするメリットもあります。
この準備を積極的に行うことが大切です。
多重申込みを避ける理由
短期間にたくさんのローンに申し込むと、審査で不利になることがあります。
信用情報には、過去6か月間のローンの申込み記録が残っており、複数の申し込みがあると「お金に困っている」と判断される可能性があるからです。
これにより、返済能力に不安があると見なされ、審査に通りにくくなることがあります。
そのため、おまとめローンに申し込むときは、他のローンの申し込みと時期をずらすことが大切です。
たとえば、6か月以内に他のローンに申し込んでいないか確認しましょう。
申し込みは必要なものだけに絞り、借金の状況や書類をしっかり準備してから計画的に進めることが、審査通過のコツです。
安定収入が審査で有利な理由
おまとめローンの審査では、収入が安定しているかがとても重要です。
このローンは長期間返済するものなので、ずっと安定した収入がある人が有利になります。
たとえば、長い間同じ職場で働いている正社員や公務員は、収入が安定していると見なされ、審査で良い評価を受けやすいです。
一方、収入が高くても、短期の契約社員や派遣社員だと、仕事が途切れるリスクがあると判断されることがあります。
収入の金額だけでなく、仕事の安定性が大切なので、申し込みのときは、勤続年数や雇用形態を正確に伝えることが必要です。
安定した仕事に就いていることをアピールすると、審査に通りやすくなります。
審査後の対応と再申込みの注意点
もし審査に通らなかった場合、次の行動を慎重に考えることが大切です。
まず、なぜ落ちたのかを考えるために、信用情報に問題がないか、借金の件数や金額が多すぎないか、申告内容に間違いがなかったかを確認しましょう。
たとえば、信用情報機関に記録を問い合わせたり、借入状況を整理したりすると、原因が分かることがあります。
次の申し込みのときは、問題を改善してからにしましょう。
また、審査に落ちた後すぐに再申し込みをすると、信用情報に申込み記録が残っているため不利になる可能性があります。
通常、申込み記録は6か月残るので、6か月以上空けてから再挑戦するのがおすすめです。
冷静に準備して次のチャンスに備えることが、成功の鍵となります。
総括：アイフルおまとめローン審査のポイントを理解する
✅複数の借金を一本化できるローン商品で返済管理がしやすくなる
✅借入金は他社借入の返済のみに使い、新たな借入はできない
✅金利は年3.0%～17.5%で、やや低めに設定されている場合がある
✅毎月の返済額が一定の「元利定額返済方式」を採用している
✅おまとめMAXは既存利用者向け、かりかえMAXは新規利用者向け
✅インターネット申し込みは24時間可能で手続きが簡便
✅審査には本人確認書類や収入証明書など複数の書類が必要
✅他社借入に関する契約書や明細書の提出を求められる場合がある
✅仮審査・本審査を経て、申込者に直接お金は渡らず債務を返済
✅勤続年数や勤務先の安定性が審査評価に大きく影響する
✅信用情報に遅延や事故情報があると審査落ちの可能性が高まる
✅借入件数が多いと返済困難と見なされ、審査厳しい傾向になる
✅総量規制の例外商品であり、年収の3分の1を超える借入も可能
✅審査通過には借入内容の正確な申告と事前準備が重要
✅審査が甘いと誤解されがちだが、実際には詳細なチェックがある
アイフルのおまとめローン審査は、借金の整理や返済計画を立て直すための有効な手段ですが、安易に通るものではありません。
審査では収入の安定性や信用情報、他社からの借入状況などがしっかり確認されます。
「審査が甘い」と思って準備を怠ると、審査落ちの原因にもなりかねません。
必要書類の準備や自分の信用情報の確認、借入件数の整理など、事前にできる対策をしっかり行いましょう。
おまとめローンの仕組みを理解し、計画的な申込みを心がけることが成功への第一歩です。
