「アイフルの審査厳しい」と感じている方は多く、申し込み前にその実態を知りたいと思っているのではないでしょうか。
実際にアイフルの審査はどの程度厳しいのか、通過率や落ちる確率を確認することで、自分が借りれないのはなぜかを把握するヒントになります。
審査時間の目安や、総量規制の影響を受けるケースも含めて、審査に通るために知っておきたいポイントは多岐にわたります。
また、もし審査に落ちた場合でも適切な対処法を取ることで、次のチャンスに備えることが可能です。
この記事では、アイフルの審査の特徴や通過のコツを詳しく解説していきます。
記事のポイント
🔴アイフルの審査が厳しいと感じる理由
🔴通過率や他社との比較による審査の難易度
🔴落ちる原因と借りれない背景
🔴審査に通るための対処法と注意点
アイフル審査厳しいって本当？
審査通過率から見る難易度
アイフルの審査が厳しいかどうかを知るために、実際の審査通過率を見てみましょう。
2024年3月時点でのアイフルの通過率は35.9%、6月時点では37.0%でした。
この数字は他の大手消費者金融と比べると普通のレベルで、特別に厳しいわけではありません。
例えば、アコムの通過率は2024年3月時点で42.0%、プロミスは35.6%から36.2%、レイクは約25%というデータがあります。
このように見ると、アイフルの審査はレイクより通過しやすく、アコムやプロミスとほぼ同じくらいの難しさだと分かります。
ただし、審査通過率は申し込む人の状況や時期によって変わります。
例えば、安定した収入がある正社員や長く勤めている人は、審査に通りやすい傾向があります。
また、過去に借金の返済が遅れたことがないことや、他の会社からの借金が少ないことも、審査に通るために大切です。
審査通過率は目安にはなりますが、申し込む人によって結果は異なるため、数字だけで判断するのは難しいです。
このように考えると、アイフルの審査は普通の難しさだと言えます。
とても厳しいわけでも、簡単すぎるわけでもないので、自分の状況に合わせて準備することが大切です。
銀行系カードローンとの比較
アイフルの審査は、銀行系カードローンと比べると少し違いがあります。
アイフルは銀行のグループに属さない独立した消費者金融なので、銀行系カードローンより審査が通りやすい傾向があります。
これは、銀行がとても厳しい審査基準を持っているのに対し、アイフルは返済できるかどうかを素早く確認することに重点を置いているからです。
この違いは、審査にかかる時間にも表れています。
アイフルは独自のシステムを使って、申し込みから最短18分で審査結果を出すことができます。
一方、銀行系カードローンでは、審査に数日かかることがあります。
また、アイフルは基本的に職場に電話をかけて在籍確認をしない方針を取っていて、申し込む人のプライバシーを守ることに力を入れています。
これらを考えると、アイフルの審査は銀行系カードローンに比べて早く、柔軟性があると言えます。
一定の条件を満たしていれば、比較的通りやすい審査だと考えられます。
アイフルとアコム、プロミスとの違いは？
アイフルとアコム、プロミスといった大手消費者金融の審査を比べると、それぞれに特徴があります。
2024年6月時点の審査通過率は、アイフルが37.0%、アコムが41.7%、プロミスが36.2%です。
数字だけを見ると、アコムが少し通りやすく、アイフルとプロミスはほぼ同じくらいの難しさです。
アイフルは銀行のグループに属さない独立した消費者金融で、独自の審査基準を持っています。
そのため、他の会社で審査に通らなかった人でも、アイフルなら通る可能性があると言われています。
アイフルは返済能力を重視するシステムを使って、申し込みから素早く審査を行います。
また、職場への電話連絡（在籍確認）にも違いがあります。
アイフルは基本的に電話連絡をせず、書類や申告内容で確認する方針です。
一方、アコムやプロミスでは、場合によって電話連絡を行うことがあります。
このような違いは、どの会社を選ぶかの重要なポイントになります。
審査が甘いと誤解される理由
アイフルの審査が「簡単」と誤解されることがありますが、これはいくつかの理由からです。
まず、アイフルが銀行のグループに属さない独立した消費者金融であるため、銀行系カードローンより審査が通りやすいと感じられることがあります。
また、他の会社で審査に通らなかった人が、アイフルでは通ったという話が広まることも、この誤解の原因の一つです。
しかし、これは一部の人の場合に限ります。
アイフルは法律に基づいて、きちんと審査を行っています。
申し込む人の返済能力や借金の状況、信用情報などを丁寧にチェックします。
そのため、「審査が簡単」というのは正しくなく、審査に通るかどうかは申し込む人の状況によります。
このように、アイフルの審査が簡単だと感じる人もいるかもしれませんが、実際にはしっかりした基準があり、それを満たす必要があります。
実際に通った人の声を紹介
アイフルの審査については、他の会社で審査に通らなかった人がアイフルでは通ったという話が聞かれることがあります。
これは、アイフルが独自の審査基準を持ち、返済能力を重視するシステムを使っているためです。
このシステムのおかげで、申し込みから最短18分で審査結果が出るので、早くお金を借りたい人に便利だと評価されています。
また、アイフルは基本的に職場に電話をかけて確認する在籍確認を行わず、書類や申告内容で審査を進める方針です。
このため、プライバシーを守りたい人にも安心感があります。
これらの特徴が、アイフルの審査が高く評価される理由となっています。
ただし、すべての人が審査に通るわけではなく、個々の状況によって結果は異なります。
これらの体験談やシステムの特徴から、アイフルの審査は特定の人のニーズに合った柔軟な対応がされていることが分かります。
アイフル審査厳しい理由とは？
信用情報に問題がある場合
カードローンの審査では、信用情報がとても大切な判断材料になります。
アイフルの審査でも、信用情報機関に登録されているあなたの情報を詳しくチェックします。
問題となるのは「異動情報」と呼ばれる記録で、例えば、借金の返済が遅れたり、自己破産したり、代わりに保証会社が返済したり、裁判所で強制執行や債務整理などの手続きがあった場合に記録されます。
例えば、返済予定日から一定期間、元金や利息を払えなかった場合、その情報が異動情報として登録され、審査に大きく影響します。
これはアイフルだけでなく、すべての貸金業者が信用情報機関から情報を確認するためです。
異動情報があると、返済能力に問題があると判断され、審査に通るのがとても難しくなります。
そのため、過去に返済で問題があった場合は、信用情報機関に自分の情報を開示請求して、どんな記録があるか確認することをおすすめします。
信用情報に問題があると、アイフルの審査だけでなく、他のローンやクレジットカード、賃貸契約、保証人としての契約にも影響する可能性があります。
総量規制が審査に与える影響
総量規制は、貸金業法という法律で定められたルールで、アイフルを含む貸金業者が必ず守らなければなりません。
このルールでは、申込者の年収の3分の1を超えるお金を貸すことが禁止されており、借りすぎによる多重債務を防ぐ目的があります。
例えば、年収が300万円の方は、すべての貸金業者から合計で100万円までしか借りられません。
アイフルでは、審査のときに申込者の収入と他の会社からの借入額を確認し、総量規制に違反していないかチェックします。
すでに他の会社からたくさん借りている場合や、今回の借入希望額を足すと年収の3分の1を超える場合は、審査に通るのが難しくなります。
また、使っていないカードローンの契約でも、契約上の借入可能額が総量規制の計算に含まれることがあります。
これは、アイフルが信用情報機関を通じて契約内容を確認する際に、現在の借入額と一緒に判断するためです。
そのため、申し込み前に不要なカードローン契約を解約して、借入状況を整理しておくと、審査に通りやすくなる可能性があります。
安定収入がないと落ちやすい
アイフルの審査では、申込者に安定した収入があるかどうかがとても重要です。
これは、借金をきちんと返せるかを判断する基本的な基準です。
収入が安定していないと、審査に通るのが難しくなることが多いです。
具体的には、収入が不定期だったり、毎月の収入額が大きく変わったり、勤続年数が短い方は、収入が安定していないと判断されることがあります。
例えば、フリーターやアルバイトの方でも、長期間安定して働いていれば申し込みができますが、働き始めたばかりで勤続期間が短いと、審査に不利になる可能性があります。
また、給料や事業収入がない専業投資家や無職の方、定期的な収入がない専業主婦（夫）の方は、基本的にアイフルでは申し込みができません。
ただし、法律上、配偶者の収入を基に借りられる場合もありますが、アイフルではそのような例外は原則適用されません。
そのため、申し込み前に自分の収入状況を確認し、勤続期間や収入の安定性に問題がないかチェックすることが大切です。
収入を証明できる書類を用意しておくと、審査がスムーズに進む可能性が高まります。
虚偽申告や不備のリスク
カードローンの申し込みで、申告した内容に間違いや嘘があると、審査に通る可能性がとても低くなります。
アイフルの審査でも、提出された情報が本当かどうかを信用情報機関や書類で確認します。
もし情報が間違っていたり、嘘が含まれていたりすると、返済能力を正しく判断できないとされ、審査に落ちる原因になります。
特に、年収、勤務先、他の借入状況などの情報は、アイフルが信用情報機関や書類で詳しくチェックします。
例えば、実際の年収より高く申告したり、勤務先の情報を偽ったりすると、たとえ少しの違いでも嘘とみなされることがあります。
また、間違えて入力した情報でも、故意と判断されたり、確認に時間がかかったりして、審査に通らない場合があります。
このような問題を避けるには、申し込みのときに情報を丁寧に確認し、正確で最新の情報を申告することが大切です。
嘘の申告は審査に落ちるだけでなく、将来の申し込みにも悪い影響を与える可能性があります。
短期に複数申込むと不利になる
短期間に複数の金融機関に申し込みをすると、アイフルの審査で不利になることがあります。
この行為は「多重申込」や「申込ブラック」と呼ばれ、金融機関から信用リスクが高いと見なされる可能性があるからです。
申し込みの履歴は信用情報機関に記録され、約6ヶ月間残ります。
この情報は審査のときに必ず確認されるので、短期間に何社も申し込みをしていると、返済能力に不安があると判断され、審査に通りにくくなることがあります。
また、一部の消費者金融では、借りている会社の数が制限されており、その基準を超えると審査に通らない場合もあります。
こうしたリスクを避けるためには、借入れを検討するときに、必要最低限の会社に絞って計画的に申し込むことが大切です。
むやみに複数の会社に申し込むと、審査結果に悪い影響を与える可能性があるので注意が必要です。
審査に落ちた時の対処法
もしアイフルの審査に通らなかった場合でも、すぐに諦める必要はありません。
審査に落ちた理由を調べて、適切な対処をすることで、将来の申し込みや他の会社での借入れの可能性を高められます。
まず、信用情報機関に自分の信用情報を開示請求して、どんな記録があるか確認する方法があります。
延滞や異動情報が記録されている場合は、まずその問題を解消する努力が必要です。
次に、別の会社への申し込みを考える選択肢もあります。
カードローン会社によって審査の基準は異なるので、アイフルで通らなかった場合でも、他の会社では通る可能性があります。
ただし、短期間に何社も申し込むと「多重申込」と見なされ、審査に不利になるので避けましょう。
また、アイフルに再度申し込む場合は、半年以上の期間を空けるのがおすすめです。
その間に収入の安定性を高めたり、他の借入れを整理したり、信用情報を改善したりすることで、審査に通りやすくなる可能性があります。
総括：なぜ「アイフルの審査厳しい」と言われるのかを総まとめ
✅審査通過率は大手の中では中程度である
✅アコムやプロミスと比べると通過率はやや低め
✅レイクよりは審査に通りやすい傾向がある
✅安定した収入が重視される
✅フリーターや勤続年数が短い人は不利になることがある
✅信用情報に異動があると審査に落ちやすい
✅総量規制により年収の3分の1以上は借りられない
✅他社からの借入状況も厳しくチェックされる
✅虚偽申告や入力ミスは大きなマイナスになる
✅短期間に複数社へ申し込むと申込ブラックと判断される
✅銀行系カードローンよりは審査は柔軟
✅審査時間は最短18分とスピーディー
✅在籍確認は基本的に電話連絡なしで行われる
✅借りれない場合の対処法として信用情報の開示が有効
✅落ちる確率を下げるには収入の安定と借入整理が必要
アイフルの審査が厳しいと感じるかどうかは、人それぞれの状況によって異なります。
審査通過率や他社との違い、信用情報や収入の安定性など、さまざまな要素が関係しています。
審査に通るためには、自分の現状を正しく把握し、無理のない借入計画を立てることが大切です。
万が一落ちてしまっても、原因を見直し、適切な対処をすることで、次回の審査に備えることができます。
焦らず、正しい情報と準備をもって申し込みに臨みましょう。
