「任意整理完済後クレジットカード作りたい」という情報を探している方へ。
本記事では、債務整理を終えた後、どのようにしてクレジットカードを作れたのか、その実例や方法を紹介します。
知恵袋などでも「通った」「審査甘い」といった書き込みが見られますが、背景には信用情報の確認や申込先の選び方といった工夫があります。
任意整理完済後、何年経てば申し込めるのか、どのようなカードが適しているのかを解説し、デポジット型やデビットカードなど、信用回復のステップとして活用できる手段もあわせて紹介します。
再びカードを持つための第一歩を一緒に踏み出しましょう。
記事のポイント
🔴任意整理完済後にクレジットカードを作るための手順
🔴信用情報の確認方法と審査通過のタイミング
🔴デポジット型やデビットカードなどの代替手段
🔴社内ブラックや審査の注意点と対処法
任意整理完済後クレジットカード審査のコツ
（結論）・デビットカード・デポジットクレジットカードを作る
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信用情報が回復した後に使える便利なカードとして、デビットカードとデポジット型クレジットカードがあります。
デビットカードは、使った金額がその場で銀行口座から引き落とされるカードです。
信用情報のチェックがないので、誰でも銀行口座があれば簡単に作れます。
デポジット型クレジットカードは、事前にお金を預けて、その金額内で使えるカードです。
カード会社は預けたお金でリスクをカバーするので、支払いトラブルの記録があっても発行してもらえる場合があります。
デポジット型クレジットカードをきちんと使って支払いを続けると、良い支払い実績が残り、将来のクレジットカードの審査に通りやすくなる可能性があります。
一方、デビットカードは信用情報に影響しないので、支払い実績にはなりません。
支払いトラブルの記録が消えるまでの間、これらのカードを使うことで、日常生活の支払いを便利にしつつ、信用回復の準備を進められます。
情報開示請求で信用状態を確認
クレジットカードを申し込む前に、自分の信用情報を確認することがとても大切です。
任意整理を終えて時間が経っても、過去の支払いトラブル（事故情報）が信用情報機関に残っている場合があります。
これがあると、カードの審査に通りにくくなります。
まずは、CIC、JICC、KSCという信用情報機関に「情報開示請求」をして、トラブル記録が消えているかチェックしましょう。
各機関の手続き方法や料金は少し異なるので、公式サイトで確認してください。
多くのカード会社はCICやJICCの情報を参考にしますが、念のため3つ全てをチェックするのが安心です。
トラブル記録が消えていれば、カード申し込みの準備が整います。
社内ブラックを避けるカード選び
任意整理を終えてトラブル記録が消えても、過去に任意整理をしたカード会社では審査に通りにくいことがあります。
これは、会社が独自に持っている「社内の記録」が影響するからです。
例えば、A社のカードで任意整理をした場合、A社やそのグループ会社（例：A銀行など）のカードは避けたほうがいいです。
この記録は信用情報がきれいになっても残ることがあり、審査が難しくなります。
新しいカードを申し込むなら、任意整理と関係なかった会社や、別の金融グループのカードを選ぶのがおすすめです。
審査に落ちない申し込み方法とは
カードの申し込みは、1社ずつ行うのが大切です。
短期間に複数の会社に申し込むと「申し込みのしすぎ」と見なされ、審査に通りにくくなります。
信用情報に申し込み記録が6ヶ月残り、カード会社から「お金に困っているのでは？」と思われる可能性があるからです。
審査に通る可能性を上げるには、まず信用情報を確認し、申し込み記録がない状態で1社だけに申し込みましょう。
もし落ちても、6ヶ月以上待ってから次の申し込みをしてください。
慎重な申し込みが成功のコツです。
信用履歴がない場合の注意
任意整理後にトラブル記録が消えると、信用情報に何も記録がない「履歴がない状態」になることがあります。
この場合、カード会社はあなたの信用力を判断する情報が少なく、審査に通りにくくなることがあります。
この状態を改善するには、携帯電話の分割払いや、限度額の低いカードを使って、きちんと返済する実績を作ることが有効です。
コツコツ返済を続けることで、次の審査に通りやすくなります。
キャッシング枠は希望しないのが正解
クレジットカードを申し込むとき、キャッシング枠（お金を借りる機能）は希望しないほうがいいです。
カード会社はキャッシングをリスクが高いと考えるため、審査が厳しくなることがあります。
特に任意整理の経験がある人は、慎重に判断されます。
申し込み時にキャッシング枠を「0円」か「希望しない」に設定すると、カード会社に「借りるつもりはない」と伝わり、審査に通りやすくなります。
また、自分自身も借金を増やさないための良い方法です。
任意整理完済後クレジットカードの再取得時期は？
任意整理とブラックリストの関係
任意整理をすると、その情報が信用情報機関に「支払いトラブルの記録」として登録されます。
この状態は、よく「ブラックリストに載る」と言われますが、実際には「ブラックリスト」という名前のリストは存在しません。
信用情報機関は、クレジットカードやローンの契約や支払いの状況を管理するところです。
カード会社や銀行は、新しい申し込みの際にこの情報を見て、申し込んだ人の信用力を判断します。
任意整理や、3ヶ月以上支払いが遅れた場合なども、トラブルの記録として登録されることがあります。
この記録があると、カード会社は「過去に支払いの問題があった」と判断し、クレジットカードの審査に通りにくくなります。
そのため、任意整理後は新しいカードを作るのが難しくなります。
完済後もカード作成が難しい理由
任意整理の借金を全て返し終わっても、すぐにトラブルの記録が消えるわけではありません。
カード会社は信用情報を見て、過去のトラブルの記録があると「また支払いができないかも」と心配します。
クレジットカードは、カード会社があなたに代わってお金を払い、後で返してもらう仕組みです。
そのため、信用情報に問題が残っていると、カード会社はカードの発行を断ることが多いです。
この仕組みを理解しておくと、カードを作るための準備がしやすくなります。
トラブルの記録が消えるまでは、新しいカードの申し込みは難しいと考えるべきです。
ブラックリスト情報の登録期間とは
任意整理のトラブルの記録は、借金を全て返し終わってから、通常5年ほど信用情報機関に残ります。
任意整理は、借金の返済計画を立て直し、月々の支払いを軽くする手続きで、返済には3～5年かかることが多いです。
そのため、任意整理を始めてから記録が消えるまで、合計で8～10年ほどかかる場合もあります。
ただし、5年というのは目安で、記録が本当に消えたかどうかは、信用情報機関に「情報開示請求」をして確認する必要があります。
確認しないと、記録が残っているかどうかわかりません。
信用情報機関ごとの違い
日本には、CIC、JICC、KSCという3つの信用情報機関があります。
それぞれが管理する情報や、加盟している会社が少し異なるので、全部の機関を確認するのが安心です。
任意整理の情報は、主にCICとJICCに記録されます。
CICでは「支払い条件が変わった」などの情報、JICCでは「借金の整理をした」といった情報が記録されることが多いです。
これらは完済後約5年残ります。
一方、KSCは銀行系の情報が多く、任意整理そのものは記録されにくいですが、支払いの遅れなどの情報が残ることがあります。
3つの機関全てを確認することで、自分の状況を正確に知ることができます。
任意整理完済から何年後に申し込める？
クレジットカードを申し込むには、トラブルの記録が消える時期を知る必要があります。
通常、任意整理の借金を完済してから約5年で記録が消えます。
返済に3～5年かかる場合、任意整理を始めてから8～10年くらいは新しいカードの申し込みが難しいと考えてください。
記録が消えたかどうかは、信用情報機関に情報開示請求をして確認するのが一番です。
記録が消えていることを確認してから、初めてカードの申し込みを考えると、審査に通る可能性が高まります。
任意整理完済後クレジットカードの代替手段
デビットカードは審査なしで安心
クレジットカードが作れないとき、便利なのがデビットカードです。
デビットカードは、使った金額がその場で銀行口座から引き落とされるカードです。
クレジットカードのように後で支払う仕組みではないので、信用情報のチェックが不要。
銀行口座があれば、誰でも簡単に作れます。
VISAやJCBといった国際ブランドのデビットカードなら、コンビニやネットショッピングでクレジットカードと同じように使えます。
口座にお金がないと使えないので、使いすぎる心配もありません。
ただし、まれに使えないお店もあるので、使う前に確認してください。
プリペイドカードでの支払い活用法
もう一つの選択肢はプリペイドカードです。
プリペイドカードは、事前にお金をチャージして、その金額内で使えるカードです。
使いすぎを防ぎたい人にぴったりです。
信用情報のチェックがないので、誰でも簡単に作れます。
国際ブランド付きのプリペイドカードなら、クレジットカードと同じようにお店やネットで使えます。
例えば、コンビニやオンラインショップで便利です。
ただし、チャージをこまめにする手間や、分割払い・公共料金の支払いに使えない場合がある点に注意しましょう。
家族カードを使うという選択肢
支払いトラブルの記録がある間、家族のクレジットカードの「家族カード」を使う方法もあります。
家族カードは、家族（例えば親や配偶者）の信用情報で発行されるので、あなたの信用情報に関係なく作れる場合があります。
家族カードは本会員と利用金額を共有し、支払いも本会員の口座から引き落とされます。
そのため、家族の信頼が大切です。
例えば、ネットショッピングや旅行で使えますが、家族に負担がかからないよう、使う金額に気を付けましょう。
スマホ決済とチャージ型サービス
スマホを使ったQRコードやバーコードの決済も便利です。
PayPayやLINE Payなどのサービスは、銀行口座や現金でチャージして使えます。
信用情報のチェックが不要なので、クレジットカードがなくても気軽に使えます。
コンビニやドラッグストア、ネットショップで使えることが多いですが、使えないお店もあるので確認が必要です。
後払い機能は審査が必要な場合があるので、チャージ式の使い方を選ぶと安心です。
信用回復後に狙う柔軟審査カード
支払いトラブルの記録が消えた後、審査がやさしいクレジットカードを申し込む方法もあります。
例えば、消費者金融系のカード（アコムなど）は、現在の収入を重視するので、安定した仕事があれば審査に通りやすいことがあります。
ただし、キャッシング（お金を借りる機能）を使うと利息が高くなる場合があるので、注意が必要です。
最初は利用限度額が低めでも、計画的に使って支払い実績を積むと、将来もっと良いカードを作りやすくなります。
総括：任意整理完済後クレジットカード作れた人が実践した方法まとめ
✅デビットカードは審査不要で安心して使える
✅デポジット型クレジットカードで実績を積みやすい
✅情報開示請求で信用情報の状態を確認するべき
✅CIC・JICC・KSCの3機関をすべて確認するのが確実
✅社内ブラックを避けて別の金融グループに申し込む
✅クレジットカードの申し込みは1社ずつ慎重に行う
✅申込記録は6ヶ月間残るため期間を空けるのが得策
✅履歴が全くない場合は分割払いや小額の借入が有効
✅キャッシング枠は希望せずリスクを避ける
✅任意整理完済後でも信用情報に記録が残ることがある
✅記録が消えるのは完済から約5年が目安
✅債務整理後のカード申し込みは8～10年かかることもある
✅プリペイドカードも信用チェック不要で代替手段になる
✅家族カードの利用で日常的な支払いが可能
✅スマホ決済のチャージ型サービスも便利に使える
任意整理を完済した後でも、正しい準備と行動を重ねることで、再びクレジットカードを持てる可能性は十分にあります。
まずは信用情報の確認を行い、自分の状況を正確に把握することが第一歩です。
焦らずにデビットカードやデポジット型クレジットカードなどを活用し、少しずつ信用実績を積み重ねていきましょう。
「任意整理完済後クレジットカード作れた」という声は、現実に数多くあります。
この記事が、再チャレンジの道筋を探す方のお役に立てれば幸いです。
✅Nexus Cardは、保証金をあらかじめ入れて使う「デポジット型」のカードです。
✅入金した金額が利用の上限になるので、使いすぎの心配がありません。
✅カードの利用で200円ごとに1ポイントが貯まります。
✅貯まったポイントは、電子マネーやAmazonギフト券などに交換できます。
✅「本人認証サービス（3Dセキュア）」に対応していて、不正利用を防げます。
✅クレジットヒストリー（信用情報）をこれから作りたい方にもおすすめです。
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